Pilier fiscalité

Ton vrai taux d'imposition, pas celui que tu crois

Coche ce qui te concerne, mets les montants, et on te montre ton taux réel vs ta tranche marginale — avec le barème 2026 officiel.

Ta situation

Pour calculer le nombre de parts fiscales de ton foyer.

Situation familiale

Enfants à charge

Ce que tu gagnes

Coche tout ce qui s'applique à toi, et indique le montant annuel net (déjà après les abattements automatiques quand il y en a).

Salaire Le montant net imposable indiqué sur tes fiches de paie ou ton avis d'imposition — pas ton brut, pas ton net à payer.

Loyers perçus Le revenu net que te rapporte un bien mis en location, une fois les charges déjà déduites.

Revenu d'activité indépendante Ce qu'il te reste une fois les charges de ton activité déduites, si tu es freelance ou indépendant.

Pension ou retraite perçue Une pension de retraite, d'invalidité ou de réversion que tu perçois.

Autre revenu imposable Tout autre revenu qui compte dans le calcul de ton impôt et qui n'est pas déjà listé ci-dessus.

Total de tes revenus 0 €

Ce qui vient réduire ce montant

Certaines dépenses se retirent directement de tes revenus avant le calcul de l'impôt (on ajoutera l'épargne retraite juste après cette étape).

Pension que tu verses à quelqu'un Une pension alimentaire versée à un enfant ou un ex-conjoint, par exemple.

Frais professionnels réels Si tes frais professionnels réels dépassent l'abattement automatique de 10% déjà appliqué sur ton salaire, mets ici uniquement le surplus.

Déficit foncier Si les charges de ton bien locatif ont dépassé les loyers perçus cette année-là (travaux notamment), plafonné à 10 700 € par an.

Total à déduire − 0 €

Ton revenu net imposable 0 €

–

Taux réel

Impôt net dû–

Ta tranche marginale (TMILe taux appliqué à la dernière tranche de revenu que tu atteins — pas ce que tu payes sur tout ton revenu, juste sur la partie la plus haute.)–

Quotient familialTon revenu total divisé par le nombre de parts fiscales de ton foyer (1 par adulte, +0,5 par enfant en général). Sert à calculer l'impôt de façon plus juste selon la taille du foyer. (par part)–

le vrai chiffre à retenir, pas la TMI

Ton revenu, tranche par tranche

Ce qu'il te reste vs ce que tu payes

PER (Plan d'Épargne Retraite) Récupérable à la retraite

Le principeTu verses de l'argent sur un compte d'épargne bloqué. Ce montant vient directement en moins de ton revenu imposable, donc tu payes moins d'impôt cette année-là — l'argent placé continue de t'appartenir, il est juste bloqué.

La contrepartieTu ne peux pas retirer cet argent avant ta retraite, sauf exceptions précises (achat de ta résidence principale, invalidité, décès du conjoint...). Ce n'est pas un placement liquide.

Le vrai calculPlus ta tranche d'imposition est haute, plus chaque euro versé te fait économiser cher — à 41% de tranche, verser 1000€ peut te faire économiser jusqu'à 410€ d'impôt immédiatement.

Le piègeÀ la sortie (retraite), ce que tu retires sera à nouveau imposé. Le PER est intéressant si ta tranche sera plus basse à la retraite qu'aujourd'hui — pas un cadeau gratuit, un décalage dans le temps.

AttentionLe PER n'est pas un compte qui dort — l'argent est investi (fonds euros sécurisé, ou unités de compte type ETF/actions plus dynamiques), exactement comme un PEA. Si tu le laisses en fonds euros à faible rendement, il peut à peine suivre l'inflation. Bien alloué sur des ETF actions, il peut croître comme n'importe quel placement long terme.

Où l'ouvrirLes PER en ligne les moins chers tournent autour de 0 à 0,5% de frais de gestion par an sur les supports en actions/ETF, sans frais d'entrée sur les versements — évite les contrats bancaires classiques qui prennent souvent 2 à 3% de frais d'entrée sur chaque versement, ça grignote ta performance sur 20-30 ans. Compare toujours les frais totaux (contrat + supports choisis) avant d'ouvrir.

€ versés cette année

⚠ Tu dépasses le plafond estimé — au-delà, le versement n'est plus déductible. Vérifie ton vrai plafond sur ton avis d'imposition avant de verser.

Dons aux associations Argent non récupéré

Le principeTu donnes de l'argent à une association reconnue. En échange, 66% de ce montant vient directement en moins de ton impôt à payer (pas de ton revenu — de l'impôt lui-même, c'est plus fort).

La contrepartieContrairement au PER, cet argent est définitivement donné. Tu ne le revois jamais, même dans 30 ans. Ce n'est pas de l'épargne, c'est une vraie dépense.

Le vrai calculDonner 300€ te coûte réellement environ 100€ une fois la réduction appliquée. Ça reste toujours un coût net pour toi, jamais un gain — la réduction limite juste la casse.

Le piègeCertains se laissent convaincre de donner plus "parce que c'est déductible" en oubliant que 34% du don reste définitivement à leur charge. Ne donne jamais plus que ce que tu donnerais sans l'avantage fiscal.

Où le faireDirectement sur le site de l'association de ton choix (reconnue d'utilité publique ou d'intérêt général) — elle t'envoie un reçu fiscal (CERFA) à conserver, à indiquer dans ta déclaration l'année suivante. Aucun frais, aucun intermédiaire nécessaire.

€ donnés cette année

⚠ Au-delà de 20% de ton revenu imposable, la réduction ne s'applique plus sur le surplus (report possible sur 5 ans).

Girardin industriel / outre-mer Capital perdu, risque réel

Le principeTu finances du matériel industriel utilisé en outre-mer (une entreprise locale l'exploite). En échange, l'État t'accorde une réduction d'impôt généralement supérieure à ce que tu as versé — c'est ce qu'on appelle l'effet de levier.

La contrepartieL'argent que tu verses ne revient jamais — contrairement au PER qui reste à toi, ici c'est un versement définitif. Ta seule "récupération" est la réduction d'impôt elle-même.

Le vrai calculSi le montage fonctionne comme prévu, tu ressors globalement gagnant (réduction > montant versé). Mais ça dépend à 100% du sérieux de l'intermédiaire qui monte l'opération.

Le piègeDes montages mal structurés existent. Si l'administration fiscale remet en cause le montage — parfois plusieurs années après — c'est toi qui rembourses l'avantage fiscal, pas le monteur. Vérifie toujours son historique et ses garanties avant de signer quoi que ce soit.

Où investirCe n'est pas un produit qu'on souscrit seul en ligne comme un PER — ça passe obligatoirement par un monteur agréé ou un conseiller en gestion de patrimoine qui te met en relation avec un projet. Demande systématiquement : l'agrément fiscal du monteur, une garantie de bonne fin fiscale (te protège si le montage est remis en cause), et l'historique de ses opérations passées (zéro redressement fiscal sur plusieurs années, pas juste "aucun souci pour l'instant"). Se faire accompagner par un CGP indépendant plutôt que de traiter en direct avec un monteur est plus prudent pour un premier investissement.

€ investis

⚠ Ne fais jamais ça sans avoir fait vérifier le monteur par un professionnel indépendant. Ce n'est pas un placement, c'est un don définitif contre un avantage fiscal — à réserver à ceux qui ont déjà optimisé PER/dons et cherchent un complément, pas comme premier levier.

Emploi à domicile Le plus simple des quatre

Le principeMénage, jardinage, garde d'enfants, soutien scolaire à domicile : la moitié de ce que tu dépenses pour ce type de service vient directement en moins de ton impôt.

La contrepartieContrairement aux 3 autres leviers, ici il n'y a pas de "coût caché" à comprendre — c'est une dépense que tu ferais de toute façon si tu emploies quelqu'un, l'avantage fiscal vient juste réduire la facture réelle de moitié.

Le vrai calculPlafonné à 12 000€ de dépenses par an (majoré selon ta situation familiale, jusqu'à 15 000-20 000€ dans certains cas). Dépenser 2 000€ dans l'année te fait donc économiser 1 000€ d'impôt.

Le piègeCe n'est utile que si tu as déjà ce type de dépense réelle — ne crée pas artificiellement un besoin juste pour l'avantage fiscal, tu resterais quand même 50% perdant sur chaque euro dépensé.

Où le fairePasse par un service déclaré (CESU, plateforme comme Yoopies avec déclaration, ou organisme prestataire agréé) — seules les dépenses déclarées et payées officiellement ouvrent droit au crédit, pas le travail non déclaré.

€ dépensés cette année

⚠ Au-delà de 12 000€ (plafond de base), la partie qui dépasse n'ouvre plus droit au crédit, sauf majorations spécifiques à ta situation familiale.

Règle générale : ne mets jamais dans ces dispositifs de l'argent dont tu pourrais avoir besoin à court ou moyen terme — l'économie d'impôt ne vaut jamais la perte de liquidité si ça te met en difficulté. Commence petit, augmente progressivement d'une année sur l'autre.

Ta situation avec les mesures ci-dessus

Impôt initial (avant mesures)–

Impôt une fois les mesures appliquées–

Économie totale–

Nouveau taux réel–

Vu au mois le mois

Impôt mensuel avant–

Impôt mensuel après–

Gain de pouvoir d'achat mensuel–

Projection dans le temps

Économie d'impôt cumulée sur la période–

En supposant que tu reproduises les mêmes montants chaque année. Ne tient pas compte d'une évolution de tes revenus ou des plafonds fiscaux dans le temps.

Ton PER à la retraite

Montant déjà présent sur ton PER aujourd'hui

Nombre d'années avant ta retraite

Prudent (~2%/an)

Équilibré (~4%/an)

Dynamique (~6%/an)

Total versé d'ici la retraite–

● Capital estimé — profil prudent–

● Capital estimé — profil équilibré–

● Capital estimé — profil dynamique–

Projection indicative à taux constant, qui ne reflète jamais la réalité des marchés (années positives et négatives se succèdent). Le capital sera fiscalisé à la sortie selon les règles en vigueur à ce moment-là — non prises en compte ici, impossibles à connaître aujourd'hui.

Simulation informative basée sur le barème de l'impôt sur le revenu 2026 (revenus 2025). Ne constitue pas un conseil fiscal personnalisé. Les cas particuliers (dividendes, plus-values, situations complexes) ne sont pas encore pris en compte.

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